作者|深水财经社 何离
刚接手就是一副“烂摊子”，这或许是杨书剑执掌华夏银行以来最深的感触。
2025年11月28日，中国人民银行一纸1380.96万元的罚单，让这家老牌股份制银行再次站在舆论风口。
而这距离华夏银行因信贷业务违规领到8725万元“天价罚单”仅过去两个多月，更令人咋舌的是，其全资子公司华夏理财在此期间也被重罚1200万元。
三张合计超1.1亿元的罚单，精准砸在新董事长杨书剑的上任首年。与此同时，管理层的密集变动、业绩的持续承压、资产质量下滑，共同勾勒出华夏银行2025年的“流年不利”图景。
三个月内1.1亿罚款
2025年的金融监管利剑，似乎格外青睐华夏银行。从9月到11月，三张巨额罚单接踵而至，将该行内控短板暴露无遗。
展开剩余83%而这些罚单并不是地方分支机构的，而是国家金融监管总局直接开给华夏银行总行的。
9月5日国家金融总局给华夏银行开出了8725万元罚款，这也是2025年以来银行业最大单笔罚单。
处罚公告显示，华夏银行的核心问题集中在“贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规”。伴随罚单的还有对6名责任人的追责，其中钱建华等4人被警告并合计罚款20万元，陈成天、刘建新则仅获警告处分。
华夏银行刚为这张罚单的整改方案忙得焦头烂额，全资子公司的麻烦又找上门来。9月12日，国家金融总局再发公告，华夏理财因“投资运作不规范、系统管控不到位、监管数据报送不合规”被罚1200万元，责任人王涛、张志涛各领5万元罚款。
值得注意的是，这是华夏理财2020年成立以来首张行政处罚，1200万元的罚款额占到2024年全行业理财公司处罚总额的38%，成为资管领域的标志性案例。
一波未平一波又起，国家金融总局的处罚刚过，央行的罚单重拳又接连打来。
11月28日，中国人民银行向华夏银行开出1365.5万元罚单，被没收违法所得15.46万元，让华夏银行的合规危机雪上加霜。此次违规行为多达10项，从账户管理、收单业务等基础操作，到反洗钱这一“高压线”均有涉及。其中，未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易等问题，凸显其合规体系的系统性漏洞。
另外，该行还有8名责任人被追责，个人业务部肖某因收单业务违规被罚13万元，成为此次处罚中代价最高的个人。
面对密集处罚，华夏银行在回应央行罚单时称“涉事问题已全部整改完毕”，华夏理财也表示“诚恳接受处罚，全面落实整改”。但市场更关心的是，为何违规问题会集中爆发？
管理层大换血
2025年是华夏银行的多事之年，一方面公司经营上出现明显滑坡，另一方面公司管理层变动频繁，这两者是不是互为因果关系不得而知。
首先是华夏银行2025年以来大刀阔斧的管理层“换血”，从董事长更到首席风险官、董事等多个关键岗位。
1月24日，华夏银行公告，原董事长李民吉因个人原因卸任。2月28日，北京银行原行长杨书剑火线接任华夏银行党委书记，5月20日其董事长任职资格获监管核准，正式执掌这家资产规模超4.5万亿元的银行。
业内普遍认为，杨书剑的上任肩负着“救火”使命。2023年监管检查发现的违规问题已初露端倪，业绩下滑压力也日益凸显。
新董事长到来之后，其他核心高管也出现“大洗牌”。1月19日，刘小莉获批出任首席风险官，但仅9个多月后便转任华夏银行首设的首席运营官一职，原北银理财董事长方宜接棒首席风险官。
5月，首席信息官吴永飞因到龄退休，出身北京银行的龚伟华被提名接任。10月，内部培养的刘越被提拔为首席财务官，负责统筹财务体系。此外，杨宏在1月出任首席合规官，恰逢《金融机构合规管理办法》发布，其履职成效直接关系到合规风险的防控。
董事层面也有新动作。11月28日，华夏银行公告称吕晨、马金钊的董事任职资格获批，二人分别来自人保财险和首钢集团。
业绩罕见“霜降”
最后就是华夏银行的业绩问题。
2025年前三季度财报显示，该行营收、净利出现罕见的“双降”，其中营业收入648.81亿元，同比下降8.79%；归母净利润179.82亿元，同比下降2.86%。
好在净利润降幅较上半年收窄5.09个百分点。行长瞿纲解释，这得益于成本控制、拨备释放及存款规模增长带来的负债成本优化。
收入结构的分化更为明显。作为营收主力的利息净收入承压，前三季度为462.94亿元，同比减少1.62%。
而公允价值变动收益则成为“拖油瓶”，从2024年同期的33.26亿元骤降至-45.05亿元，相当于同比减少了78.31亿元的收入，直接拉低了营收增速，这主要受年内债市波动影响。而炒债也是这几年银行的重要增收来源，债市的下跌使得很多银行业绩被打回原形。
资产负债规模保持扩张态势。截至9月末，资产总额达4.59万亿元，较上年末增长4.80%；贷款总额2.44万亿元，增长2.93%；存款总额达2.34万亿元，较上年末增长8.72%，显著高于贷款增速，为业务发展提供了稳定的资金来源。
拨备率跌破监管红线
资产质量是银行最为致命的问题。
截至9月末，华夏银行不良贷款率降至1.58%，较6月末下降0.02个百分点，实现连续6年下降。关注类贷款余额565.15亿元，较年初减少7.4%；损失类贷款余额92.86亿元，减少12.26%，风险释放成效显著。
不过，不良贷款余额较上年末仍增加5.42亿元，可疑类贷款余额突破百亿，同比增长12.11%，内部结构的不稳定值得警惕。
更严峻的是风险抵御能力的下滑。为支撑利润和处置不良，该行释放部分拨备，截至9月末拨备覆盖率降至149.33%，跌破150%的监管合意下限；贷款拨备率降至2.36%，逼近监管区间下限。
资本充足率指标也全面下滑，核心一级资本充足率9.33%、一级资本充足率11.14%、资本充足率12.63%，较上年末分别下降0.44、0.56和0.81个百分点，资本对业务扩张的支撑力亟待强化。
刚上任不到一年的杨书剑，就面临这么多棘手问题需要解决，不过他此前任职的北京银行同样是问题缠身，或许他这个“外来的和尚”更适合念好华夏银行的经。
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